Empreender é escolher caminhar por uma estrada cheia de desafios e surpresas. Mas, uma das formas mais eficazes de se preparar para os imprevistos dessa jornada é criando e mantendo um fundo de reserva financeira.
Basicamente, um fundo de reserva se refere a um montante de dinheiro separado para lidar com situações inesperadas que não fazem parte do orçamento regular de uma empresa.
Dessa forma, este fundo tem especial importância para garantir a continuidade das operações durante emergências. É como se fosse um seguro financeiro que protege os negócios – até certo ponto – contra eventos que poderiam impactar negativamente a empresa.
Benefícios do fundo de reserva
Ter um fundo de reserva traz segurança e outros benefícios, confira abaixo alguns deles:
Estabilidade em momentos de crise
Um fundo de reserva pode ser a diferença entre a sobrevivência e o fracasso durante uma crise econômica ou uma queda brusca nas vendas.
Isso porque ele possibilita que a empresa continue operando e pagando suas obrigações financeiras, mesmo quando as receitas diminuem.
Diminuição do estresse financeiro
Saber que existe um colchão financeiro disponível em caso de emergências traz uma certa paz de espírito para os empreendedores.
Com isso, os empresários podem se concentrar em administrar e crescer seus negócios, em vez de se preocupar com formas de lidar com problemas inesperados.
Evitar endividamento
Sem um fundo de reserva, as empresas podem ser forçadas a recorrer a empréstimos ou linhas de crédito com altas taxas de juros para cobrir despesas imprevistas. Às vezes, quando isso acontece, se inicia um ciclo de endividamento difícil de quebrar.
Aproveitar oportunidades
Eventualidades positivas surgem, como a chance de adquirir um ativo com desconto ou investir em uma nova tecnologia.
Desse modo, um fundo de reserva concede à empresa a possibilidade de aproveitar essas oportunidades sem comprometer sua estabilidade financeira.
Passo a passo para criar um fundo de reserva
Gerar um fundo de reserva exige planejamento e disciplina. Sendo assim, deixamos aqui os passos essenciais para você começar:
Passo 1 – Avalie suas finanças: o primeiro passo é analisar detalhadamente suas finanças para saber exatamente quanto dinheiro entra e sai da empresa todos os meses. Diante das informações apuradas, calcule suas despesas fixas e variáveis, bem como quaisquer despesas anuais que possam surgir.
Passo 2 – Defina um objetivo: com base na sua análise financeira, determine quanto dinheiro você precisa reservar. Vale mencionar que especialistas recomendam que as empresas mantenham minimamente entre seis a doze meses de despesas operacionais reservadas. Mas, este valor pode variar dependendo da natureza do negócio e do nível de risco que ele enfrenta.
Passo 3 – Faça um planejamento financeiro: crie um plano possível de seguir para economizar o valor necessário para seu fundo de reserva. Considere a alocação de uma porcentagem fixa dos lucros mensais para a reserva ou a diminuição de despesas para liberar mais recursos.
Passo 4 – Automatize suas economias: uma maneira inteligente de garantir que você continue a acumular recursos regularmente é contando com a automatização das transferências para o fundo de reserva. Para isso, configure transferências automáticas da conta corrente para uma conta separada específica para suas economias.
Quanto dinheiro destinar ao fundo de reserva?
Estipular a quantia exata para o fundo de reserva depende de vários fatores, incluindo a estabilidade das receitas do negócio, a quantidade de funcionários e a natureza do setor em que a empresa opera. Contudo, existem orientações básicas que podem ajudar a definir essa quantia:
- Empresas com receitas estáveis
Para empresas com receitas relativamente previsíveis e estáveis, um fundo de reserva de seis meses de despesas operacionais pode ser suficiente.
- Empresas em setores voláteis
Se sua empresa opera em um setor sujeito a flutuações (como o varejo ou a tecnologia), é mais prudente ter uma reserva maior, talvez de até doze meses de despesas operacionais.
- Empresas com muitos funcionários
Se o negócio conta com muitos funcionários, você pode precisar de uma reserva maior para garantir que possa continuar a pagar salários e benefícios durante os períodos de crise.
Onde investir o dinheiro do fundo de reserva?
Manter o fundo de reserva em uma conta corrente pode não ser a melhor opção, pois ele pode perder valor ao longo do tempo devido à inflação.
Sendo assim, uma boa alternativa é direcionar os recursos para opções de investimento mais seguras e com liquidez imediata. Abaixo, seguem algumas possibilidades que pode considerar:
- Tesouro Selic: Títulos do governo que oferecem rentabilidade atrelada à taxa Selic e possuem liquidez diária.
- CDB com liquidez diária: Certificados de Depósito Bancário que permitem o resgate a qualquer momento sem perder a rentabilidade.
- LCA e LCI com liquidez diária: Letras de Crédito Agronegócio e Letras de Crédito do Imobiliário que são investimentos isentos de imposto de renda. Além disso, podem ser resgatadas diariamente.
- Fundos de renda fixa e fundos DI: Fundos que investem em títulos públicos e privados de baixo risco, com alta liquidez e rentabilidade superior à poupança.
4 dicas práticas para manter o fundo de reserva
Manter um fundo de reserva não é apenas sobre economizar dinheiro, mas também sobre gerenciá-lo de forma eficiente a longo prazo. Sendo assim, deixaremos dicas para que você possa colocar isso em prática.
- Revise regularmente suas finanças: periodicamente, reveja seu planejamento financeiro e ajuste o valor da reserva conforme necessário. Mudanças nas despesas operacionais ou na situação financeira da empresa podem exigir aumentos ou reajustes na reserva.
- Resista à tentação de usar o fundo: use a reserva somente para emergências realmente genuínas. Ou seja, evite a tentação de usar esses recursos para cobrir despesas ou investimentos não planejados.
- Reponha o fundo após o uso: se você precisar usar o fundo de reserva, reponha-o o mais rápido possível. Isso é importante, pois garante que você esteja sempre preparado para futuras emergências.
- Eduque sua equipe sobre a importância do fundo: coloque sua equipe a par da gestão financeira da empresa e explique a importância do fundo de reserva. Agindo assim você ajuda a criar uma cultura de prudência financeira e garante que todos trabalhem juntos com foco no mesmo objetivo: manter as finanças do negócio o mais segura possível.
Com um planejamento cuidadoso e disciplina, é possível construir um fundo de reserva robusto que contribuirá para a continuidade e o crescimento do negócio, mesmo diante de desafios inesperados.
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